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中國銀行業(yè)協(xié)會首席信息官高峰：數(shù)字技術(shù)將重塑零售銀行發(fā)展邏輯

零壹財(cái)經(jīng)

2021-07-29 10:45 2728 0 0

在此次峰會上，中國銀行業(yè)協(xié)會首席信息官、國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘高級研究員、CFT50學(xué)術(shù)成員高峰發(fā)表了主題演講《零售銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑》。

作者：溫泉

來源：零壹財(cái)經(jīng)（ID：Finance_01）

2021年7月22日，“2021第三屆中國零售金融發(fā)展峰會暨零壹財(cái)經(jīng)·零壹智庫夏季峰會”在成都隆重舉行，峰會聚焦“創(chuàng)新與監(jiān)管、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型、科技賦能、貸后管理”等熱點(diǎn)領(lǐng)域，通過專業(yè)分享+圓桌討論+報(bào)告解讀+榜單發(fā)布等多種方式展開，重點(diǎn)探討新市場環(huán)境下的零售銀行轉(zhuǎn)型，零售銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑，傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及汽車金融的新機(jī)遇等話題。

本屆峰會由成都市地方金融監(jiān)督管理局指導(dǎo)，中國零售金融智庫主辦，成都市青羊區(qū)金融工作局?jǐn)y手零壹財(cái)經(jīng)·零壹智庫聯(lián)合主辦，西部金融研究院戰(zhàn)略合作，銀智聯(lián)、個人信貸逾期管理發(fā)展論壇協(xié)辦。深圳市康風(fēng)環(huán)境科技發(fā)展有限公司，作為零壹財(cái)經(jīng)獨(dú)家防疫合作伙伴，為本次峰會提供防疫服務(wù)，全方位提升會議安全。

在此次峰會上，中國銀行業(yè)協(xié)會首席信息官、國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘高級研究員、CFT50學(xué)術(shù)成員高峰發(fā)表了主題演講《零售銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑》。高峰認(rèn)為，零售銀行是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的突破口。在演講中，他著重分享了三個方面的內(nèi)容：第一，數(shù)字技術(shù)重塑零售銀行發(fā)展邏輯；第二，科技賦能創(chuàng)新零售銀行經(jīng)營模式；第三，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成就零售銀行新未來。

第一，數(shù)字技術(shù)重塑零售銀行發(fā)展邏輯。

高峰認(rèn)為，在數(shù)字化時代，數(shù)字化思維和數(shù)字化能力決定了零售銀行的強(qiáng)弱。

高峰借用華為公司的定義，認(rèn)為數(shù)字化轉(zhuǎn)型是運(yùn)用新一代的數(shù)字技術(shù)構(gòu)建了一個全感知、全鏈接、全場景、全智能的數(shù)字世界，對傳統(tǒng)管理模式、業(yè)務(wù)模式、商業(yè)模式進(jìn)行創(chuàng)新和重塑，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)新增長成功。

他認(rèn)為，數(shù)字技術(shù)重新認(rèn)知零售金融，就是從戰(zhàn)略、客戶、產(chǎn)品、渠道、場景等方面都要發(fā)生一些轉(zhuǎn)變。數(shù)據(jù)思維重構(gòu)零售銀行發(fā)展邏輯，從規(guī)模到價(jià)值創(chuàng)造，從高價(jià)值客戶戰(zhàn)略到全口徑客戶管護(hù)，客戶交互更注重移動端，服務(wù)更注重生活的場景化，金融場景搭建更注重合作伙伴連接。

第二，科技賦能創(chuàng)新零售銀行經(jīng)營模式。

高峰認(rèn)為，以往金融科技賦能銀行轉(zhuǎn)型更側(cè)重于生產(chǎn)力的變革，但這一輪的數(shù)字化轉(zhuǎn)型更加側(cè)重于生產(chǎn)關(guān)系和經(jīng)營模式的變革。

銀行的線上化、智能化，在不同的階段表現(xiàn)形式有所不同：網(wǎng)上銀行強(qiáng)調(diào)的是線上化，手機(jī)銀行強(qiáng)調(diào)的是移動化，直銷銀行更加強(qiáng)調(diào)網(wǎng)絡(luò)化，互聯(lián)網(wǎng)銀行更加強(qiáng)調(diào)場景化，遠(yuǎn)程銀行從平臺到開放，最后是開放銀行的生態(tài)化。這些體現(xiàn)了整個數(shù)字銀行的發(fā)展路徑。

高峰認(rèn)為，創(chuàng)新經(jīng)營模式主要體現(xiàn)在三個方面：線上化、智能化、生態(tài)化。

一是線上與線下相融合。通過高頻非金融生活場景向低頻線上金融服務(wù)導(dǎo)流、線上流量向線下金融服務(wù)導(dǎo)流，實(shí)現(xiàn)線下與線上服務(wù)和運(yùn)營聯(lián)動。

二是智能化驅(qū)動的場景運(yùn)營。結(jié)合應(yīng)用場景，強(qiáng)化模型和標(biāo)簽的開發(fā)，在各獲客渠道部署決策引擎，提供千人千面的金融服務(wù)。

三是金融場景驅(qū)動生態(tài)化。這種生態(tài)化建設(shè)是以金融產(chǎn)品和服務(wù)為驅(qū)動，由內(nèi)向外去尋找互聯(lián)網(wǎng)平臺以業(yè)務(wù)為導(dǎo)向的鑲嵌邏輯，而不是過分依賴對方的場景去被動應(yīng)對金融產(chǎn)品的匹配。

第三，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成就零售銀行新未來。

高峰認(rèn)為，零售銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要運(yùn)用前沿技術(shù)創(chuàng)新商業(yè)模式。5G的智能化網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型具有一定的前瞻性，智慧化就是升級版的智能化，就是人機(jī)環(huán)境系統(tǒng)之間的交互角色最優(yōu)化。用戶通過5G高清視頻遠(yuǎn)程連接理財(cái)顧問，由虛擬成像技術(shù)和AR眼鏡組成的沉浸式體驗(yàn)空間，通過智能高清屏幕、全息投影等方式展示銀行金融產(chǎn)品。

零售銀行新未來，除了線上化運(yùn)營和經(jīng)營外，還有一點(diǎn)就是，遠(yuǎn)程財(cái)富管理是未來。遠(yuǎn)程銀行是后疫情時代商業(yè)銀行創(chuàng)新的數(shù)字化新業(yè)態(tài)，整合了多渠道、多業(yè)務(wù)、多場景，人與機(jī)器有機(jī)結(jié)合。

最后，高峰總結(jié)，零售銀行轉(zhuǎn)型需要差異化，數(shù)字化轉(zhuǎn)型沒有放之四海而皆準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一個系統(tǒng)工程，而零售銀行恰恰是數(shù)字化轉(zhuǎn)型最好的突破口之一。

他認(rèn)為，零售銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型有三個重要方面：

一是敏捷文化組織。銀行在產(chǎn)品研發(fā)、客群管理、渠道建設(shè)這些方面應(yīng)該快速地適應(yīng)市場的變化。

二是數(shù)據(jù)治理和應(yīng)用能力。數(shù)據(jù)是整個零售銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心要素。對全行的數(shù)據(jù)需要統(tǒng)一管理，打破部門壁壘，包括實(shí)現(xiàn)前、后臺數(shù)據(jù)的及時交付和數(shù)據(jù)的算法，對數(shù)據(jù)進(jìn)行深度加工，實(shí)現(xiàn)客戶畫像的精準(zhǔn)營銷，發(fā)揮數(shù)據(jù)產(chǎn)品、渠道建設(shè)方面的作用。

三是特色化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)。各家銀行應(yīng)該基于自身稟賦，結(jié)合客戶結(jié)構(gòu)的特點(diǎn)，明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)。業(yè)務(wù)規(guī)劃在前，技術(shù)支撐在后。不能純粹為了數(shù)字化轉(zhuǎn)型而轉(zhuǎn)型，只有明確業(yè)務(wù)戰(zhàn)略方向，才能夠更好地提出零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型的技術(shù)支撐，才能提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力。

注：文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場。

題圖來自 Pexels，基于 CC0 協(xié)議

本文由“零壹財(cái)經(jīng)”投稿資產(chǎn)界，并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權(quán)歸原作者所有，未經(jīng)授權(quán)，請勿轉(zhuǎn)載，謝謝！

原標(biāo)題： 中國銀行業(yè)協(xié)會首席信息官高峰：數(shù)字技術(shù)將重塑零售銀行發(fā)展邏輯

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