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作者：董云峰
來源：新金融瑯琊榜（ID:finrank)
在十四五規(guī)劃的指引下，作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心地帶，中國的金融云市場，勢必迎來一場空前的發(fā)展大潮，也將是一場“神仙打架”的升級大戰(zhàn)。
到云上去。
據(jù)《經(jīng)濟學人》（The Economist）最新報道，大部分科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)的80%的收入都投入在云服務方面。這樣的情形讓人回想起一個世紀以前，那時電費支出成為企業(yè)的必要支出，還催生出一種新的職位：首席電力官。
這篇題為《云計算之戰(zhàn)愈演愈烈》的文章援引了Gartner的最新預測：2021年全球云服務銷售額將增長26%，超過4000億美元。
今天我們所說的云計算，已經(jīng)演變?yōu)閿?shù)字化時代的基礎(chǔ)設(shè)施。在金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型需求的帶動下，金融云的發(fā)展尤其令人矚目，其概念和內(nèi)涵也在不斷延伸，囊括了以金融數(shù)字化為核心的一系列科技服務。
回首2021年，中國金融云市場精彩紛呈，在業(yè)務高增長的同時，頭部平臺紛紛對產(chǎn)品與服務進行迭代升級，并積極探索差異化與精細化，以應對洶涌澎湃的金融云建設(shè)大潮。
1 頂層設(shè)計加碼
隨著十四五規(guī)劃進入第二個年頭，越來越多的配套政策浮出水面，金融云市場不斷迎來利好。
1月12日，國務院印發(fā)《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》。該規(guī)劃提到，推行普惠性“上云用數(shù)賦智”服務，推動企業(yè)上云、上平臺，降低技術(shù)和資金壁壘，加快企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。大力發(fā)展數(shù)字商務，全面加快商貿(mào)、物流、金融等服務業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
1月4日，據(jù)央行網(wǎng)站披露，已于近日印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》（簡稱《規(guī)劃》）。這是央行繼《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019—2021年）》之后，編制的第二輪金融科技發(fā)展規(guī)劃。
《規(guī)劃》指出，要以加強金融數(shù)據(jù)要素應用為基礎(chǔ)，以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為目標，以加快金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、強化金融科技審慎監(jiān)管為主線，推動我國金融科技從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢”新階段，力爭到2025年實現(xiàn)整體水平與核心競爭力跨越式提升。
央行在《規(guī)劃》中提出了八個方面的重點任務，包括：深化數(shù)字技術(shù)金融應用，健全安全與效率并重的科技成果應用體制機制，不斷壯大開放創(chuàng)新、合作共贏的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，打通科技成果轉(zhuǎn)化“最后一公里”，等等。
此前在12月27日，中央網(wǎng)絡安全和信息化委員會印發(fā)《“十四五”國家信息化規(guī)劃》，對 “十四五”時期信息化發(fā)展作出部署安排：到2023年，金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效明顯；到2025年，先進可靠、富有彈性的基礎(chǔ)設(shè)施服務體系基本形成，金融業(yè)初步實現(xiàn)數(shù)字化、智能化。
在新形勢下，當前金融科技的發(fā)展重心已經(jīng)從科技賦能走到了全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融云的角色與使命也在不斷升級。它不再是技術(shù)上的修修補補，或者業(yè)務上的簡單引流，而是需要在根本上起到重塑與重構(gòu)的作用，推動金融機構(gòu)的再造。
用《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》中的表述：將數(shù)字元素注入金融服務全流程，將數(shù)字思維貫穿業(yè)務運營全鏈條。未來幾年，從核心系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫到各個業(yè)務環(huán)節(jié)，金融機構(gòu)普遍有著旺盛的上云以及更多深度服務需求。
在十四五規(guī)劃的指引下，作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心地帶，中國的金融云市場，勢必迎來一場空前的發(fā)展大潮，也將是一場“神仙打架”的升級大戰(zhàn)。
2 頭部云廠商的升級與蛻變
透過2021年頭部金融云平臺的動向，可以看到它們?yōu)檫@場升級大戰(zhàn)鉚足了勁。
5月，阿里云正式對發(fā)布金融級全棧技術(shù)方案，助力金融機構(gòu)構(gòu)建新一代云原生金融核心與關(guān)鍵業(yè)務系統(tǒng)。該方案包括：“飛天”云計算操作系統(tǒng)、金融級分布式數(shù)據(jù)庫、云原生中間件體系、Service Mesh服務網(wǎng)格方案、全鏈路壓測、單元化中臺化核心方案、核心異地多活方案等一系列技術(shù)。
6月，華為云推出了全新的金融云網(wǎng)解決方案，圍繞“數(shù)字化、智能化、服務化”，提供“網(wǎng)絡穩(wěn)、運維穩(wěn)、防護穩(wěn)”的穩(wěn)態(tài)銀行架構(gòu)，確保7*24小時業(yè)務連續(xù)，保障金融服務安全可靠；同時實現(xiàn)“應用上線快、分支上云快、云網(wǎng)調(diào)度快”的敏態(tài)架構(gòu)，使新業(yè)務分鐘級上線，提升業(yè)務創(chuàng)新效率。
7月，京東云推出聯(lián)結(jié)產(chǎn)業(yè)供應鏈的第三代數(shù)智化金融云，以京東云混合數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施為底座，以區(qū)塊鏈、AI、IoT技術(shù)為通用模塊，構(gòu)建起智貸云、信用卡云、資管云、保險云、支付云、供金云等多個行業(yè)云解決方案，以及智能運營、智能客服、智能大腦等通用服務解決方案。
8月，騰訊云宣布“未來金融1.0”解決方案正式升級至2.0版本。在新的2.0版本中，騰訊云將解決方案升級為新基建、新連接和新服務，致力于為客戶提供更多的服務項能力，提供整體的數(shù)字化轉(zhuǎn)型的解決方案，幫助它們驅(qū)動新的業(yè)務增長。
整體上，依托技術(shù)優(yōu)勢，阿里云與華為云的業(yè)務重心更加貼近底層，二者又分別主打核心系統(tǒng)和網(wǎng)絡架構(gòu)；騰訊云“未來金融”2.0版本，以新服務為亮點，進一步突出了自身的生態(tài)和場景優(yōu)勢。
而京東云推出的第三代數(shù)智化金融云，致力于為金融機構(gòu)實現(xiàn)可持續(xù)增長的數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務，在實現(xiàn)技術(shù)自主可控的同時實現(xiàn)模式的全面升級，更體現(xiàn)了金融云在當下的發(fā)展趨勢。
從我國金融云的發(fā)展歷程來看，第一代金融云是以行業(yè)應用軟件開發(fā)為核心，推動金融行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施升級；第二代金融云是滿足監(jiān)管要求的行業(yè)金融云，根據(jù)金融業(yè)務的需求，推廣分布式架構(gòu)金融行業(yè)云；到了第三代，進一步升級為數(shù)智化金融云，聚焦金融機構(gòu)的全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
可以看到，盡管市場競爭日漸白熱化，巨頭們一直在積極探索各自的差異化方向，從而給行業(yè)帶來了更多的活力與可能性。
3 大潮奔涌
中國的金融云建設(shè)進入“深水區(qū)”。
這是IDC在去年11月發(fā)布的《中國金融云市場（2021上半年）跟蹤》報告中給出的結(jié)論。
IDC指出，在多重因素影響下，關(guān)鍵業(yè)務系統(tǒng)分布式改造正逐步納入頭部金融機構(gòu)IT建設(shè)規(guī)劃，從新增系統(tǒng)全量上云，到存量系統(tǒng)逐步遷移；從業(yè)務系統(tǒng)云原生改造，到數(shù)據(jù)庫、數(shù)倉更迭，金融云的內(nèi)涵與價值正逐步擴大和提升。
作為聯(lián)結(jié)產(chǎn)業(yè)供應鏈的第三代數(shù)智化金融云，京東金融云被視為行業(yè)進入“深水區(qū)”的標桿。依托京東集團的產(chǎn)業(yè)生態(tài)與社會供應鏈，京東金融云具有深度的產(chǎn)業(yè)Know-how，能夠助力金融機構(gòu)在產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈中展開業(yè)務，繼而實現(xiàn)可持續(xù)增長的數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務。
這可以解釋京東金融云在近年來的快速崛起。從2021年上半年數(shù)據(jù)來看，京東金融云的平臺解決方案業(yè)務同比增速近80%，遠超整體平均水平，連續(xù)兩年快速飆升。
截至目前，京東金融云已經(jīng)實現(xiàn)了面向銀行、保險和資管三大行業(yè)完整的解決方案，并創(chuàng)新性的推出了獨具京東特色的金融機構(gòu)網(wǎng)點轉(zhuǎn)型解決方案、區(qū)域銀行支持鄉(xiāng)村振興解決方案，助力不同類型的金融機構(gòu)實現(xiàn)線上線下數(shù)字化升級，在廣度和深度層面全面提升聯(lián)結(jié)產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈、支持城市和農(nóng)村高質(zhì)量發(fā)展的能力。
以網(wǎng)點轉(zhuǎn)型解決方案為例，集合網(wǎng)點周邊生態(tài)特征，京東金融云可圍繞特惠生活、數(shù)字人民幣、健康養(yǎng)老、汽車金融四大主題場景，基于數(shù)字化的客群洞察、場景建設(shè)、場景營銷、場景運營，為銀行提供一體化、全流程的數(shù)字生態(tài)型智能網(wǎng)點建設(shè)及運營服務。目前，該方案已累計服務超過400+網(wǎng)點。
如果說網(wǎng)點轉(zhuǎn)型服務凸顯了京東金融云在廣度上的實力，那么與江南農(nóng)商銀行的合作，則可以看到其在深度上的功夫。
在“全國前十大農(nóng)商行排行榜”中，江南農(nóng)商銀行位列第8位，很大程度上得益于其在金融智能化轉(zhuǎn)型道路上的領(lǐng)跑。過去兩年里，江南農(nóng)商行銀行與京東金融云合作打造了VTM（虛擬柜員機）數(shù)字員工，是全國首個能獨立、全程辦理銀行真實交易的數(shù)字人，形成了多渠道、全場景、端到端的VTM數(shù)字人解決方案。目前該項目已在江南農(nóng)商銀行多個網(wǎng)點部署，并取得了良好的效果。
我們在騰訊金融云身上，也看到了類似的進化邏輯——以場景為切入點，將金融數(shù)字化與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化打通。
通過“未來金融”解決方案2.0版本，騰訊云在金融新基建、數(shù)字新連接的基礎(chǔ)上，提出了場景新服務的新戰(zhàn)略理念。所謂場景新服務，是指騰訊云結(jié)合金融機構(gòu)服務創(chuàng)新的需求，依托騰訊數(shù)字化落地能力及客戶運營經(jīng)驗，聯(lián)合合作伙伴為金融機構(gòu)提供能夠解決具體場景服務需求的解決方案。
比如，騰訊云能夠針對醫(yī)療、教育等場景提供支付、風控等能力，助力金融機構(gòu)將金融服務嵌套進醫(yī)療場景；在鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域，騰訊云能夠與農(nóng)村金融機構(gòu)，結(jié)合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供一攬子解決方案；在產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域，騰訊云能夠提供供應鏈金融系統(tǒng)，協(xié)助企業(yè)打造風險管控和普惠金融的能力，助力產(chǎn)業(yè)金融高效發(fā)展。
從政策加碼到巨頭進化，從需求端到供給端，從1.0到3.0，金融云市場已經(jīng)開啟爆發(fā)之勢，而真正的高潮還在后頭。
據(jù)IDC與京東云聯(lián)合發(fā)布的《區(qū)域銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型與支持鄉(xiāng)村振興白皮書》，以云為中心的數(shù)字化基礎(chǔ)架構(gòu)在區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中扮演著重要角色。通過使用云工具和方法進行開發(fā)，利用云的屬性通過軟件定義一切，以無處不在的部署實現(xiàn)資產(chǎn)使用模式和服務消費模式的轉(zhuǎn)變，在此基礎(chǔ)上助力區(qū)域性銀行打造更具競爭力的數(shù)字化金融服務。
目前全國共有4000多家中小銀行機構(gòu)，它們同樣走在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的十字路口，這是屬于金融云平臺的歷史性機遇。
大潮奔涌，未來已來。
注：文章為作者獨立觀點，不代表資產(chǎn)界立場。
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原標題： 金融云大潮奔涌：云廠商的角逐與未來
